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导读： 在利率下行、中国炸年资产配置追求稳健的人寿当下，年金险凭借 “安全保本、年金终身现金流” 的靠中特性，成为不少人规划养老、国人教育、寿王财富传承的金险重要选择。

【中国人寿年金险可靠吗？2025中国人寿王炸年金险产品有哪些？】

作为国内保险行业龙头，产品中国人寿推出的中国炸年年金险产品凭借品牌公信力和稳定收益，长期占据市场关注度。人寿本文将聚焦中国人寿5款热门年金险展开测评，年金帮你看清产品核心差异。靠中

2025中国人寿王炸年金险产品有哪些？

1. 鑫益年年：终身领取，国人养老首选

核心特点：终身型养老年金险，寿王主打 “活多久领多久”。金险男性 60 岁、女性 55/60 岁起领，年金领取比例高（如 35 岁男年交 10 万交 10 年，60 岁起年领约 12.8 万），但领取后现金价值渐降，身故保障侧重 “领取前赔已交保费 - 已领年金，领取后赔 0”，附加万能账户现行结算利率约 4.0%（2024 年 5 月）。

适配人群：30-50 岁有明确养老需求，愿接受 “侧重现金流、轻传承” 的人群。

2. 鑫越稳赢：中期满期，兼顾灵活

核心特点：保障期 10/15 年的中期年金险，第 5 年起领生存年金（10 年期年领已交保费 1%，15 年期后期增至 2%），满期领大额满期金；第 6 年现金价值超已交保费，中途可退保，身故赔 “已交保费或现金价值（取高）”。

适配人群：25-40 岁有 5-15 年中期规划（如孩子教育金），需收益与灵活兼顾的人群。

3. 鑫享鸿盈：短交快返，低预算入门

核心特点：仅支持 3/5 年短交费（年交最低 1 万起），返本快（3 年交 10 年保障期，第 7 年现金价值超保费），满期收益突出（3 年交 10 万满期约领 34.5 万，IRR 约 3.2%），生存年金比例低（年领 0.5%），核心收益在满期金。

适配人群：20-45 岁预算有限（年存 1-5 万），想低门槛入门、快速返本的人群。

4. 鑫益鸿运：养老 + 传承，双重兼顾

核心特点：终身年金险，男性 60 岁、女性 55 岁起领（年领基本保额 20%），身故保障更优（领取前赔已交保费 1.2 倍，领取后赔已交保费 - 已领年金），领取后现金价值仍高于鑫益年年，附加万能账户现行结算利率 3.8%（2024 年 5 月）。

适配人群：40-55 岁家庭支柱，需平衡养老与身故传承的人群。

5. 鑫益鸿庆：长期高 IRR，强制储蓄

核心特点：保障期 20/30 年，中途退保损失大，适合长期持有；收益最高（40 岁男 5 年交 10 万 30 年期，满期约领 102 万，IRR 约 3.4%），第 5 年起年领基本保额 5%，满期领 100% 基本保额。

适配人群：35-50 岁有 20 年以上长期储蓄目标（如隔代教育金），能接受资金封闭的人群。

总结：5 款产品怎么选？按需求对号入座

选年金险的核心是 “匹配自身需求”，而非单纯比较收益高低。如果你的核心需求是养老，且希望 “活多久领多久”，优先选鑫益年年；若有5-15 年中期规划（如教育金），想兼顾收益与灵活，鑫越稳赢更合适；预算有限、想低门槛入门年金险，追求快速返本，鑫享鸿盈是优选；承担家庭责任、想平衡养老与身故传承，鑫益鸿运能满足需求；若有20 年以上长期储蓄目标，追求更高长期收益，鑫益鸿庆更适配。

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